🔄 torno ad aggiornare questo percorso con una decisione importante, maturata negli ultimi mesi ma gia' nell'aria dal 2023.
Ho scelto che nel 2027 procedero' con un'estinzione parziale del mutuo, pari a circa il 35% del capitale residuo. Oggi la rata pesa circa il 30% dello stipendio: non si tratta di una scelta obbligata, ma di una decisione consapevole, presa dopo diverse riflessioni.
🏦 Avevo valutato anche la possibilita' di una surroga per ridurre sia il tasso sia la durata del finanziamento, ma, nonostante la convenienza teorica, alle condizioni attuali le banche non la rendono praticabile.
📊 Per dare un po' di contesto:
tasso fisso del mutuo: 3,48%
anni residui nel 2027: 12
🧮 Con questa operazione la rata mensile si ridurrebbe di circa il 36% e il risparmio sugli interessi complessivi sarebbe di circa il 20%.
Al di la' dei numeri, ci sono due aspetti che per me pesano molto:
- una rata piu' bassa significa maggiore capacita' di risparmio e investimento 💰
- una migliore serenita' mentale, che considero un valore reale 🧘🏻♂️
In linea con questo obiettivo, ho deciso di destinare la liquidita' accantonata a un titolo di Stato europeo di alta qualita', acquistato sotto la pari e detenuto fino a scadenza.
🌷 La scelta e' ricaduta su una obbligazione governativa dei Paesi Bassi, Netherlands Tf 0% Ge27 Eur (ISIN: NL0015031501).
🤑 L'idea e' semplice: visto che quei fondi saranno comunque utilizzati all'inizio del prossimo anno, ho preferito impiegarli temporaneamente per ottenere un piccolo rendimento invece di lasciarli inattivi.
Ho riflettuto anche l'alternativa di investire sui mercati azionari, ma in questo caso ho preferito privilegiare la certezza del risultato e la riduzione del debito, anche considerando le valutazioni attuali dei mercati.
⚖️ Resta comunque un compromesso: rinuncio a un potenziale rendimento piu' elevato in cambio di stabilita' e tranquillita'.
Sogni d'oro...💤
4 comments:
Appoggio la tua decisione se psicologicamente ti rende più sereno. Anch'io avevo fatto questa scelta un paio di anni fa
Non ha prezzo ne' rendimento la serenita' mentale 😉
Ottima scelta! Meglio un risparmio sicuro che un rendimento incerto.. Farei così anche io. Priorità sempre alla tranquillità. Se sei un overthinker come me nel calcolo del risparmio considera che riducendo gli interessi riduci anche la loro detrazione fiscale, ma è un aspetto secondario..
Concordo pienamente con quello che hai detto Danny, meglio un risparmio sicuro che un rendimento incerto 👍🏼
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